CIBIL સ્કોર અને લોનનો વ્યાજ દર
LoanReveal · અંગ્રેજીમાં વાંચો
ટૂંકમાં: તમારો ક્રેડિટ સ્કોર (CIBIL સૌથી જાણીતો; Experian, Equifax, CRIF High Mark પણ) નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે કે લોન મળશે કે નહીં અને કયા દરે. સ્કોર 300 થી 900; લગભગ 750 અને તેથી વધુ સ્કોર પર બેંકો સામાન્ય રીતે સૌથી સારો દર આપે છે.
ફરક મોટો હોય છે: ₹50 લાખ, 20 વર્ષની હોમ લોન પર 8.5%ને બદલે 9.75% એટલે લગભગ ₹9.7 લાખ વધુ વ્યાજ.
ઓછા સ્કોરની કિંમત
₹50 લાખ, 20 વર્ષ:
| દર | EMI | કુલ વ્યાજ |
|---|---|---|
| 8.5% (સારો સ્કોર) | ₹43,391 | ₹54.1 લાખ |
| 9% | ₹44,986 | ₹58.0 લાખ |
| 9.75% (ઓછો સ્કોર) | ₹47,426 | ₹63.8 લાખ |
સ્કોર પર શેની અસર થાય છે
- ચુકવણીનો ઇતિહાસ: દરેક EMI અને કાર્ડ બિલ સમયસર ભરવું સૌથી મહત્વનું. એક ચૂકેલો હપ્તો પણ નુકસાન કરે છે.
- કાર્ડનો વપરાશ: કાર્ડ લિમિટનો મોટો ભાગ વાપરવાથી સ્કોર ઘટે છે. લગભગ 30%ની અંદર રાખો.
- તાજેતરની અરજીઓ: થોડા સમયમાં ઘણી લોન કે કાર્ડની અરજીઓ નુકસાન કરે છે.
- "settled" ખાતાં: ઓછી રકમ આપીને પતાવેલી લોન "closed" કરતાં વધુ નુકસાન કરે છે.
સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો
- બધી બાકી સમયસર ભરો; EMI અને કાર્ડની કુલ બાકી માટે ઑટો-ડેબિટ ગોઠવો.
- કાર્ડની બાકી ઘટાડો, લિમિટનો મોટો ભાગ ન વાપરો.
- નવી લોન અને કાર્ડની અરજીઓ વચ્ચે અંતર રાખો.
- ક્રેડિટ રિપોર્ટની ભૂલો (ખોટી લોન, ન કરેલો વિલંબ) તપાસીને ફરિયાદ કરો.
- જૂનાં, બરાબર ચાલેલાં ખાતાં ચાલુ રાખો.
તમારા અધિકારો
- દરેક ક્રેડિટ બ્યુરો પાસેથી વર્ષે એક મફત પૂરો ક્રેડિટ રિપોર્ટ તેમની વેબસાઇટ પરથી મળે છે.
- 1 એપ્રિલ 2026થી બેંકો ક્રેડિટ બ્યુરોને દર અઠવાડિયે માહિતી આપે છે, તેથી ચુકવણી અને સુધારા જલ્દી દેખાય છે.
- બેંક તમારો રિપોર્ટ જુએ ત્યારે બ્યુરોએ SMS/ઈમેલથી જણાવવું પડે છે, અને નક્કી સમયમાં ફરિયાદ ઉકેલવી પડે છે, નહીં તો વિલંબ પર વળતર.
તમારી આવક પર કેટલી લોન મળે, હોમ લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટરમાં જુઓ.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
હોમ લોન માટે સારો CIBIL સ્કોર કેટલો?
લગભગ 750 કે વધુ હોય તો સામાન્ય રીતે સૌથી સારો દર અને સરળ મંજૂરી. ઓછા સ્કોર પર પણ લોન મળી શકે, પણ ઘણીવાર વધુ દરે કે ઓછી રકમની.
પોતાનો સ્કોર તપાસવાથી તે ઘટે?
ના. જાતે તપાસવું 'સૉફ્ટ' તપાસ છે, તેની અસર થતી નથી. લોન અરજી પર બેંકોની તપાસ જ ગણાય છે.