ફ્લેટ વ્યાજ દર વિરુદ્ધ ઘટતો વ્યાજ દર: ફરક શું છે?
LoanReveal · અંગ્રેજીમાં વાંચો
ટૂંકમાં: ફ્લેટ દરમાં, તમે દર મહિને ચૂકવતા રહો તો પણ પૂરી લોન પર આખી મુદત સુધી વ્યાજ લાગે છે. તેથી તે ખરા ખર્ચના લગભગ અડધો દેખાય છે. 1 થી 5 વર્ષમાં ફ્લેટ દર એટલા જ ઘટતા દર કરતાં લગભગ 1.7 થી 1.8 ગણો મોંઘો પડે છે: 3 વર્ષ માટે 9% ફ્લેટ એટલે લગભગ 16.24%.
ફરક
ફ્લેટ દર: કુલ વ્યાજ = લોન × દર × વર્ષ, શરૂઆતમાં જ નક્કી. છેલ્લા મહિને પણ જાણે પૂરી રકમ બાકી હોય તેવું વ્યાજ.
ઘટતો દર: દર મહિનાનું વ્યાજ ફક્ત બાકી રકમ પર. બેંકો મોટાભાગની લોન આ રીતે આપે છે, અને KFSનો APR આના પર આધારિત હોય છે.
એ જ "8%", ખર્ચ ઘણો જુદો
₹2 લાખ, 3 વર્ષ:
| વિગત | રકમ |
|---|---|
| 8% ફ્લેટ: EMI | ₹6,889 |
| 8% ઘટતો: EMI | ₹6,267 |
| 8% ફ્લેટ: કુલ વ્યાજ | ₹48,004 |
| 8% ઘટતો: કુલ વ્યાજ | ₹25,612 |
ફ્લેટ દરની લોન પર કુલ વ્યાજ લગભગ બમણું લાગે છે.
ફ્લેટ દરને ખરા દરમાં કેવી રીતે ફેરવવો
- આશરે નિયમ: ફ્લેટ દરને લગભગ 1.7 થી 1.8 વડે ગુણો.
- EMI પરથી: કુલ વ્યાજ = EMI × EMIની સંખ્યા − લોન. તેને લોન અને વર્ષો વડે ભાગો: એ જ ફ્લેટ દર.
- સરળ રીત: આંકડા ફ્લેટ કે ઘટતો દર કેલ્ક્યુલેટરમાં નાખો.
| ફ્લેટ દર | વર્ષ | ખરો (ઘટતો) દર |
|---|---|---|
| 7% | 2 | 12.91% |
| 8% | 3 | 14.55% |
| 9% | 3 | 16.24% |
| 10% | 1 | 17.97% |
| 12% | 3 | 21.2% |
| 14% | 5 | 23.25% |
ફ્લેટ દર ક્યાં દેખાય છે, અને શું પૂછવું
ડીલર પાસેથી મળતી ટુ-વ્હીલર અને કેટલીક કાર લોન, ફોન-ટીવીની કન્ઝ્યુમર લોન, અને કેટલીક NBFC અને માઇક્રોફાઇનાન્સ લોનમાં.
- "આ ફ્લેટ દર છે કે ઘટતો?"
- "Key Facts Statement (KFS) બતાવો." RBI મુજબ રિટેલ લોન માટે KFS આપવું ફરજિયાત છે; તેમાં ફી સહિત APR અને કુલ ચુકવણી હોય છે.
- "કેટલા EMI, અને કેટલાક પહેલેથી લેવાય છે?" એડવાન્સ EMIથી હાથમાં ઓછા પૈસા આવે છે, પણ લોન એટલી જ રહે છે.
- "લોન આપતી વખતે શું કપાય છે?" ફાઇલ ચાર્જ, દસ્તાવેજ, વીમાથી APR વધે છે.
પછી ઑફરોની સરખામણી કરો, કે ટુ-વ્હીલર લોન કેલ્ક્યુલેટર વાપરો.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
ફ્લેટ દર ક્યારેય સસ્તો હોય?
ના. એ જ આંકડો હોય તો ફ્લેટ દર હંમેશાં મોંઘો પડે છે, કારણ કે પહેલેથી ચૂકવેલા પૈસા પર પણ વ્યાજ લાગે છે. ફ્લેટ ઑફર ત્યારે જ સારી હોઈ શકે જ્યારે તેનો આંકડો ઘણો ઓછો હોય કે રોકડ ડિસ્કાઉન્ટ મળે. દર ફેરવીને EMIની સરખામણી કરો.
ફ્લેટ દર કહેવો કાયદેસર છે?
બેંકો કિંમત જુદી જુદી રીતે કહી શકે, પણ રિટેલ લોન માટે RBI મુજબ KFSમાં ઘટતી પદ્ધતિથી અને ફી સહિત ગણેલો APR બતાવવો પડે છે. બેંક KFS ન આપે તો તેને જોખમનો સંકેત ગણો.