EMI વધુ લાગે છે? ધિરાણકર્તા પાસે રાહત કેવી રીતે માગવી

નિયમો શું કહે છે

• દર બદલાય ત્યારે (બદલાતા દરની લોન), RBIના ઑગસ્ટ 2023ના નિયમો: ધિરાણકર્તા વધુ EMI, લાંબી મુદત કે બંનેનો વિકલ્પ આપે, અસર સ્પષ્ટ જણાવે, અને ગમે ત્યારે આંશિક કે પૂરી ચુકવણી કરવા દે. ફિક્સ્ડ દર પર જવાનો વિકલ્પ ઑક્ટોબર 2025થી ધિરાણકર્તા માટે વૈકલ્પિક છે, અધિકાર નહીં.
• સ્ટેટમેન્ટ: અત્યાર સુધી ભરેલું મુદ્દલ અને વ્યાજ, EMI, બાકી EMI અને વાર્ષિક દર બતાવતું ત્રિમાસિક સ્ટેટમેન્ટ મળવું જોઈએ.
• દંડ ચાર્જ, દંડ વ્યાજ નહીં: મોડું થાય તો વાજબી, જણાવેલો દંડ ચાર્જ લઈ શકાય, પણ લોનના દરમાં દંડ વ્યાજ ઉમેરી શકાતું નથી (2024થી).
• વહેલી ચુકવણી: વ્યક્તિઓની બિન-વ્યાવસાયિક બદલાતા દરની લોન પર વહેલી ચુકવણીનો ચાર્જ લઈ શકાતો નથી, તેથી EMI ઘટાડવા આંશિક ચુકવણી પર વધારાનો ખર્ચ નથી.

ધિરાણકર્તા શું ના પાડી શકે

• રીસેટ સિવાય મુદત વધારવી અધિકાર નથી. ધિરાણકર્તા પોતાની નીતિ, તમારી ઉંમર (મોટાભાગના 60 થી 70 સુધી ચુકવણી ઇચ્છે છે), ચુકવણી રેકોર્ડ અને આવક જોઈને નક્કી કરે છે.
• નાણાકીય મુશ્કેલી માટે ઔપચારિક પુનર્ગઠન ધિરાણકર્તાની મરજી પર છે, અને તે ક્રેડિટ બ્યુરોને જણાવાઈ શકે, જેથી ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર થાય. માનતાં પહેલાં પૂછો કે તે કેવી રીતે જણાવાશે.
• લાંબી મુદતથી EMI ઘટે છે પણ કુલ વ્યાજ વધે છે. માગતાં પહેલાં ખર્ચ જુઓ.

લખતાં પહેલાં

• આંકડા ગણો. લાંબી મુદતથી EMI કેટલો ઘટશે અને કેટલો ખર્ચ વધશે, તે EMI કે મુદત કેલ્ક્યુલેટર અને EMI કેલ્ક્યુલેટરથી જુઓ.
• વિકલ્પો જુઓ. "EMI ઘટાડો" સાથે આંશિક ચુકવણી, કે બૅલેન્સ ટ્રાન્સફરથી સસ્તા ધિરાણકર્તા પાસે જવું, ધિરાણકર્તાની મંજૂરી વગર EMI ઘટાડી શકે.
• શક્ય હોય તો ભરતા રહો. EMI ચૂકો તો દંડ, ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન અને ઓછા વિકલ્પો.
• પરિસ્થિતિનો પુરાવો ભેગો કરો: પગાર પત્ર, નોકરી છૂટ્યાનો પત્ર કે તબીબી બિલ. દસ્તાવેજોવાળી અરજીને સારો જવાબ મળે છે.

ફરિયાદ આગળ કેવી રીતે લઈ જવી

ધિરાણકર્તાએ RBIના નિયમો ન પાળ્યા, જેમ કે રીસેટ પર EMI-કે-મુદતનો વિકલ્પ ન આપ્યો કે ફેરફાર ન સમજાવ્યો, અને 30 દિવસમાં ફરિયાદ ન ઉકેલી, તો RBI લોકપાલને ફરિયાદ કરી શકો.

ધિરાણકર્તાએ મરજીની માગણી (રીસેટ બહાર મુદત વધારવી) ફક્ત ના પાડી હોય તો લોકપાલ સામાન્ય રીતે તે બદલતો નથી, કારણ કે તે વ્યાવસાયિક નિર્ણય ગણાય છે. એવામાં કારણ લેખિતમાં માગો અને ઉપરના વિકલ્પો જુઓ.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો