EMI जास्त होतोय? कर्जदात्याकडे दिलासा कसा मागावा
LoanReveal · इंग्रजीत वाचा
EMI चुकण्याआधी, लवकर आणि लेखी मागा. व्याजदर बदलताना (रिसेट) RBI नियमांनुसार कर्जदात्याने जास्त EMI आणि जास्त मुदत यातील निवड द्यायला हवी. रिसेट नसताना मुदत वाढवणे किंवा दिलासा देणे सहसा कर्जदात्याचा निर्णय, पण नियमित कर्जदाराने स्पष्ट कारण आणि वास्तववादी प्रस्ताव दिल्यास अनेक कर्जदाते मान्य करतात.
नियम काय सांगतात
- दर बदलताना (बदलत्या दराची कर्जे), RBI चे ऑगस्ट 2023 चे नियम: कर्जदात्याने जास्त EMI, जास्त मुदत किंवा दोन्ही असा पर्याय द्यावा, परिणाम स्पष्ट सांगावा, आणि कधीही अंशतः किंवा पूर्ण परतफेड करू द्यावी. स्थिर दरावर जाण्याचा पर्याय ऑक्टोबर 2025 पासून कर्जदात्यासाठी ऐच्छिक, हक्क नाही.
- स्टेटमेंट: आतापर्यंत भरलेले मुद्दल व व्याज, EMI, उरलेले EMI आणि वार्षिक दर दाखवणारे तिमाही स्टेटमेंट मिळायला हवे.
- दंडात्मक शुल्क, दंडात्मक व्याज नाही: उशीर झाल्यास वाजवी, जाहीर दंडात्मक शुल्क घेता येते, पण कर्जाच्या दरात दंडात्मक व्याज जोडता येत नाही (2024 पासून).
- प्रीपेमेंट: व्यक्तींच्या व्यवसायेतर बदलत्या दराच्या कर्जावर आधी फेडण्याचे शुल्क घेता येत नाही, त्यामुळे EMI कमी करण्यासाठी आंशिक परतफेडीला जास्त खर्च नाही.
कर्जदाता काय नाकारू शकतो
- रिसेट नसताना मुदतवाढ हा हक्क नाही. कर्जदाता धोरण, तुमचे वय (बहुतेकांना 60 ते 70 पर्यंत परतफेड हवी), परतफेडीचा रेकॉर्ड आणि उत्पन्न पाहून ठरवतो.
- आर्थिक अडचणीसाठी औपचारिक पुनर्रचना कर्जदात्याच्या मर्जीवर, आणि ती क्रेडिट ब्युरोला कळवली जाऊ शकते, ज्याचा क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो. मान्य करण्याआधी ते कसे कळवले जाईल ते विचारा.
- जास्त मुदतीत EMI कमी होतो पण एकूण व्याज वाढते. मागण्याआधी खर्च तपासा.
लिहिण्याआधी
- आकडे काढा. जास्त मुदतीने EMI किती कमी होतो आणि किती खर्च वाढतो ते EMI की मुदत कॅल्क्युलेटर आणि EMI कॅल्क्युलेटर ने पहा.
- पर्याय तपासा. "EMI कमी करा" सह आंशिक परतफेड, किंवा बॅलन्स ट्रान्सफर ने स्वस्त कर्जदात्याकडे जाणे, कर्जदात्याच्या मंजुरीशिवाय EMI कमी करू शकते.
- शक्य असल्यास भरत रहा. EMI चुकल्यास दंड, क्रेडिट स्कोअरला फटका आणि कमी पर्याय.
- परिस्थितीचा पुरावा जमा करा: पगार पत्र, नोकरी सुटल्याचे पत्र किंवा वैद्यकीय बिले. कागदपत्रांसह विनंतीला चांगला प्रतिसाद मिळतो.
तक्रार पुढे कशी न्यावी
कर्जदात्याने RBI नियम पाळले नाहीत, उदा. रिसेटला EMI-की-मुदत पर्याय दिला नाही किंवा बदल समजावला नाही, आणि 30 दिवसांत तक्रार सोडवली नाही, तर RBI लोकपालाकडे तक्रार करू शकता.
कर्जदात्याने मर्जीची विनंती (रिसेटबाहेर मुदतवाढ) फक्त नाकारली तर लोकपाल सहसा ती बदलत नाही, कारण तो व्यावसायिक निर्णय मानला जातो. अशा वेळी कारण लेखी मागा आणि वरील पर्याय पहा.
नेहमीचे प्रश्न
मुदत वाढवून EMI कमी करायला बँकेला सांगू शकतो का?
हो, नेहमी विचारू शकता. रिसेटच्या वेळी जास्त EMI ऐवजी जास्त मुदतीचा पर्याय देणे बंधनकारक. इतर वेळी हा कर्जदात्याचा निर्णय, त्याचे धोरण, वयोमर्यादा आणि तुमच्या रेकॉर्डवर.
मुदत वाढवल्याने क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो का?
नियमित खात्यावर साधा मुदतबदल सहसा नाही. आर्थिक अडचणीमुळे औपचारिक पुनर्रचना ब्युरोला कळवली जाऊ शकते आणि स्कोअरवर परिणाम करू शकते. मान्य करण्याआधी विचारा.
EMI आधीच चुकला असेल तर?
लगेच कर्जदात्याशी संपर्क करा, जमेल तितके भरा, आणि पर्यायांबद्दल लेखी विचारा. खाते जितके जास्त काळ थकीत तितके पर्याय कमी आणि स्कोअरवर परिणाम जास्त.
जास्त मुदत चांगली कल्पना आहे का?
EMI कमी होतो पण एकूण व्याज वाढते. परिस्थिती सुधारल्यावर आधी फेडून मुदत पुन्हा कमी करता येते.