変動金利 vs 固定金利 比較
変動金利は今の金利が低い一方、将来上がるかもしれません。「何年ごとに何%上がるか」のシナリオを入れて、全期間固定と総返済額を比べます。
万円
年
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年ごと
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固定：毎月の返済額
114,154円
総返済額 4,794万円
変動：当初の毎月返済額
95,571円
最大 108,404円（金利 2.3%）
変動の総返済額（このシナリオ）
4,343万円
金利が上がらなければ 4,014万円
固定との差
-452万円
変動のほうが安い
このシナリオでも、変動金利は固定より 452万円 少なく済みます。ただし上昇幅や間隔を大きくすると結果が変わるので、厳しめのシナリオも試してください。
金利が変わるたびに残り期間で返済額を計算し直しています。多くの変動金利にある5年ルール・125%ルール（返済額の変更を抑える仕組み）は含みません。
よくある質問
- 変動金利の「5年ルール」「125%ルール」とは？
- 多くの変動金利では、金利が上がっても毎月の返済額は5年間変わらず（5年ルール）、変わるときも前の1.25倍まで（125%ルール）です。ただし返済額が変わらない間も利息の割合は増え、最後に未払い利息や元金が残ることがあります。このツールはこれらのルールを使わず、金利が変わるたびに返済額を計算し直しています。
- どちらを選ぶべき？
- 金利上昇に耐えられる家計の余裕があり、繰上返済で早めに元金を減らせるなら変動、返済額を確定させて安心したいなら固定が向いています。将来の金利は誰にも分からないので、上昇した場合でも払えるかを確かめて選びましょう。
- 固定金利期間選択型は？
- 10年固定など、一定期間だけ金利が固定されるタイプです。期間終了後はその時点の金利になるため、終了後の金利上昇も想定しておく必要があります。
ほかの計算ツール
このツールは一般的な計算方法による概算で、金融・税務のアドバイスではありません。端数処理、返済日、保証料・手数料・団体信用生命保険、住宅ローン控除、変動金利の5年ルール・125%ルールなどは考慮していないため、実際の金額とは異なる場合があります。借入や返済の判断の前に、必ず金融機関の条件と返済予定表を確認してください。