繰上返済シミュレーション
繰上返済には、毎月の返済額はそのままで期間を短くする「期間短縮型」と、期間はそのままで毎月の返済額を下げる「返済額軽減型」があります。同じ金額を返したとき、どちらがいくら得かを比べます。
万円
%
年
年
万円
現在の残高の目安：3,065万円（元利均等の場合）
期間短縮型
減る利息
87万円
完済が 3年3か月 早まります。毎月の返済額は 97,177円 のまま。
返済額軽減型
減る利息
42万円
毎月の返済額が 9,512円 下がり、87,665円 に。期間は残り 30年 のまま。
利息を減らす効果は期間短縮型のほうが 45万円 大きくなります。毎月の負担を下げたい事情（教育費・収入減など）があれば、返済額軽減型も選択肢です。
元利均等・ボーナス返済なしで計算しています。手数料、住宅ローン控除への影響は含みません。控除期間中に期間短縮で返済期間が借入時から10年未満になると、控除の対象外になる場合があります。
よくある質問
- 期間短縮型と返済額軽減型、どちらがいい？
- 利息を減らす効果は、一般に期間短縮型のほうが大きくなります。ただし教育費など支出が増える時期が近いなら、毎月の負担を下げる返済額軽減型も有力です。家計の余裕と目的で選びましょう。
- 繰上返済は早いほど得？
- 元金が多く残っている早い時期ほど、減る利息は大きくなります。ただし手元資金をすべて使うのは避け、生活費の数か月分は残しておくのが安心です。
- 住宅ローン控除への影響は？
- 期間短縮で返済期間が借入時から10年未満になると、住宅ローン控除の対象外になる場合があります。また年末残高が減ると控除額も減ります。控除期間中は特に注意してください（このツールでは控除は計算していません）。
- 手数料はかかりますか？
- ネット経由なら無料の金融機関が多い一方、窓口や固定金利期間中は手数料がかかる場合があります。お使いの金融機関の条件を確認してください。
ほかの計算ツール
このツールは一般的な計算方法による概算で、金融・税務のアドバイスではありません。端数処理、返済日、保証料・手数料・団体信用生命保険、住宅ローン控除、変動金利の5年ルール・125%ルールなどは考慮していないため、実際の金額とは異なる場合があります。借入や返済の判断の前に、必ず金融機関の条件と返済予定表を確認してください。