લોનના જામીનદાર છો, અને બેંક તમારી પાસે ચુકવણી માગે છે?

LoanReveal · અંગ્રેજીમાં વાંચો

જામીનદાર તરીકે બેંક તમારી પાસે ઉધારકર્તાની બાકી માગી શકે, અને તેણે પહેલાં ઉધારકર્તા પાછળ જવું કે ગીરો મિલકત વેચવી જરૂરી નથી. પણ તમારા ખરા અધિકારો પણ છે: શું સહી કર્યું તે જોવું, તમારી સંમતિ વગર લોન બદલાઈ કે સેટલ થઈ હોય તો છુટકારો, અને જે ચૂકવો તે ઉધારકર્તા પાસેથી વસૂલવું.

વહેલા અને લેખિતમાં પગલું ભરો. નોટિસ અવગણશો નહીં, અને કાનૂની સલાહ વગર નવું કંઈ સહી ન કરો કે મોટી રકમ ન ચૂકવો.

તૈયાર પત્ર (અંગ્રેજીમાં)પત્ર બનાવો અને ફરિયાદની રીત જુઓ

નિયમો શું કહે છે

શું સહી કર્યું તે જાણો. તમારી ગેરંટી, મંજૂરી પત્ર, લોન ખાતાનું સ્ટેટમેન્ટ અને દરેક નોટિસની નકલો માગો. ગેરંટી કોઈ રકમ કે અમુક લોન સુધી મર્યાદિત હોઈ શકે: ડીડ નક્કી કરે છે.
સંમતિ વગરના ફેરફારથી છુટકારો. ભારતીય કરાર અધિનિયમ, 1872 હેઠળ ધિરાણકર્તા જામીનદારની સંમતિ વગર લોનની શરતો બદલે (કલમ 133), ઉધારકર્તાને મુક્ત કરે (કલમ 134), કે સમાધાન, વધુ સમય કે કેસ ન કરવાનું વચન આપે (કલમ 135), તો જામીનદાર મુક્ત થાય છે.
જામીન તમારું પણ રક્ષણ છે. લોન માટે રાખેલી દરેક સિક્યોરિટીનો લાભ તમને મળે છે. ધિરાણકર્તા સંમતિ વગર સિક્યોરિટી ગુમાવે કે છોડે તો તેના મૂલ્ય સુધી તમે મુક્ત (કલમ 141).
તમે ચૂકવો તો ધિરાણકર્તાની જગ્યાએ આવો છો. ચૂકવેલી રકમ ઉધારકર્તા પાસેથી, ધિરાણકર્તાના અધિકારો અને સિક્યોરિટી સાથે, વસૂલી શકો (કલમ 140, 141, 145). દરેક ચુકવણીની લેખિત રસીદ લો.
ફક્ત ભવિષ્યની લોન માટે, ચાલુ ગેરંટી ધિરાણકર્તાને લેખિત નોટિસ આપીને રદ કરી શકાય (કલમ 130). તેનાથી પહેલાં આપેલા પૈસાની જવાબદારી પૂરી થતી નથી.
વસૂલાતમાં યોગ્ય વર્તન. RBIના રિકવરી એજન્ટ નિયમો જામીનદાર પર પણ લાગુ: ધમકાવવું, હેરાન કરવું, ધમકી/અનામી ફોન નહીં, અને સવારે 8 પહેલાં કે સાંજે 7 પછી ફોન નહીં.
SARFAESI નોટિસ: SARFAESI કાયદો જામીનદાર અને લોન માટે મિલકત ગીરો મૂકનારને પણ "ઉધારકર્તા" ગણે છે, એ જ અધિકારો. SARFAESI નોટિસ: તમારી સમયમર્યાદા જુઓ.

ધિરાણકર્તા શું ના પાડી શકે

પૂરી બાકી રકમ માગવી. ગેરંટી મર્યાદિત ન હોય તો જામીનદારની જવાબદારી ઉધારકર્તા જેટલી (કલમ 128). અદાલતોએ કહ્યું છે કે ધિરાણકર્તા પહેલાં ઉધારકર્તા પર કેસ કે સિક્યોરિટી વેચ્યા વગર જામીનદાર પાસે જઈ શકે.
તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ડિફૉલ્ટ નોંધવો. ગેરંટીવાળી લોન જામીનદારના રિપોર્ટમાં દેખાય છે, તેથી સ્કોર ઘટી શકે.
કાનૂની કાર્યવાહી: દીવાની અદાલત કે ડેટ રિકવરી ટ્રિબ્યુનલ (DRT)માં વસૂલાત કેસ, અને તમે ગીરો મૂકેલી મિલકત પર SARFAESI કાર્યવાહી. ઉધારકર્તા કંપની હોય તો અંગત જામીનદારો પર નાદારી સંહિતા હેઠળ કાર્યવાહી પણ થઈ શકે.
મોટો ડિફૉલ્ટ: ₹25 લાખ કે વધુ બાકી હોય તો RBIના ઇરાદાપૂર્વકના ડિફૉલ્ટર નિયમો કેટલાક કેસમાં જામીનદાર પર પણ લાગુ, પણ કારણ બતાવો નોટિસ અને લેખિત જવાબની તક આપ્યા પછી જ.

લખતાં પહેલાં

કોઈ નોટિસ અવગણશો નહીં. મળ્યાની તારીખ લખો, પરબીડિયું રાખો, અને લેખિતમાં જવાબ આપો.
વકીલને બતાવ્યા વગર નવું કંઈ સહી ન કરો: દેવાના સ્વીકારનો પત્ર, બાકીની પુષ્ટિ, રિવાઇવલ પત્ર કે નવી ગેરંટી. લેખિત સ્વીકૃતિથી ધિરાણકર્તાની કેસ કરવાની સમયમર્યાદા વધી શકે (મર્યાદા અધિનિયમ, કલમ 18).
નીચેના પત્રથી કાગળો મંગાવો, અને ગેરંટી ડીડ વાંચો: રકમ, કઈ લોન, અને ચાલુ ગેરંટી છે કે નહીં.
ક્રેડિટ રિપોર્ટ જુઓ. દરેક ક્રેડિટ બ્યુરોએ વર્ષે એક પૂરો રિપોર્ટ મફત આપવો પડે છે.
ઉધારકર્તા અને મિલકત ગીરો મૂકનારને સામેલ કરો. તેઓ પણ એ જ લોન માટે જવાબદાર છે. આવા ઘણા કેસ એકસાથે સમાધાન (ઘણીવાર ગીરો મિલકત વેચીને)થી પૂરા થાય છે. RBIના 2023ના માળખામાં બેંકો પોતાની નીતિથી સમાધાન કરી શકે, પણ તે બેંકનો નિર્ણય છે, અધિકાર નહીં.
વહેલી કાનૂની સલાહ લો. વકીલનો ખર્ચ ન ઉપાડી શકો તો જિલ્લા કાનૂની સેવા સત્તામંડળ પાત્ર લોકોને મફત કાનૂની મદદ આપે છે (nalsa.gov.in જુઓ).
"સેટલમેન્ટ એજન્ટ"થી સાવધ જે પહેલાં ફી લઈને થોડી રકમમાં લોન બંધ કરાવવાનું વચન આપે. ફક્ત બેંક જ, લેખિતમાં, સમાધાન માન્ય કરી શકે.

ફરિયાદ આગળ કેવી રીતે લઈ જવી

RBI લોકપાલ સેવા સંબંધિત ફરિયાદો જુએ છે: જેમ કે બેંક કાગળોની નકલો કે સ્ટેટમેન્ટ ન આપે, કે રિકવરી એજન્ટ હેરાન કરે. પહેલાં બેંકને લખો; 30 દિવસમાં ઉકેલ ન આવે તો ફરિયાદ કરો.

તમે પૈસા દેવાના છો કે નહીં તે લોકપાલ નક્કી કરતો નથી. જામીનદાર તરીકેની જવાબદારી કે કરાર અધિનિયમ હેઠળ છુટકારાના વિવાદો DRT કે દીવાની અદાલતમાં, સામાન્ય રીતે વકીલ મારફતે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

બેંક ઉધારકર્તા પહેલાં જામીનદાર પાસેથી વસૂલી શકે?

હા. કરાર અધિનિયમની કલમ 128 હેઠળ જામીનદારની જવાબદારી ઉધારકર્તા જેટલી છે, અને ગેરંટીમાં અલગ ન લખ્યું હોય તો ધિરાણકર્તા પહેલાં ઉધારકર્તા પર કેસ કે સિક્યોરિટી વેચ્યા વગર જામીનદાર પાસે જઈ શકે.

બીજા કોઈએ મિલકત ગીરો મૂકી છે. બેંક મારી પાસે કેમ માગે છે?

બેંક પસંદ કરી શકે કે કોની પાછળ જવું. તમે લેખિતમાં કહી શકો કે સિક્યોરિટીથી વસૂલાત કરે અને તમને જણાવતી રહે, પણ બેંક બંધાયેલી નથી. તમે ચૂકવો તો એ સિક્યોરિટીનો લાભ તમને મળે છે અને ઉધારકર્તા પાસેથી વસૂલી શકો.

ઉધારકર્તાના ડિફૉલ્ટથી મારા CIBIL સ્કોર પર અસર થશે?

થઈ શકે. ગેરંટીવાળી લોન જામીનદારના રિપોર્ટમાં દેખાય છે, તેથી બાકી કે સેટલ થયેલી લોન સ્કોર ઘટાડી શકે. રિપોર્ટ જુઓ અને બેંકને પૂછો કે સમાધાનમાં ખાતું કેવી રીતે જણાવાશે.

જામીનદારમાંથી નીકળી શકાય?

ભવિષ્યની લોન માટે ચાલુ ગેરંટી લેખિત નોટિસથી રદ કરી શકાય (કલમ 130), પણ પહેલાં આપેલા પૈસાની જવાબદારી પૂરી થતી નથી.

હું ચૂકવું તો ઉધારકર્તા પાસેથી પૈસા વસૂલી શકું?

હા. ચૂકવનાર જામીનદાર ધિરાણકર્તાની જગ્યાએ આવે છે અને તેના અધિકારો અને સિક્યોરિટી સાથે ઉધારકર્તા પાસેથી વસૂલી શકે (કલમ 140, 141, 145). રસીદો રાખો અને વસૂલાત માટે વકીલની સલાહ લો.