कर्जाचे जामीनदार आहात, आणि बँक तुमच्याकडे पैसे मागतेय?

LoanReveal · इंग्रजीत वाचा

जामीनदार म्हणून बँक तुमच्याकडून कर्जदाराची थकबाकी मागू शकते, आणि आधी कर्जदाराकडे पाठपुरावा किंवा तारण मालमत्ता विकणे आवश्यक नाही. पण तुमचे खरे हक्कही आहेत: नेमके काय सही केले ते पाहणे, तुमच्या संमतीशिवाय कर्ज बदलले किंवा सेटल झाले असल्यास सुटका, आणि भरलेली रक्कम कर्जदाराकडून वसूल करणे.

लवकर आणि लेखी कृती करा. नोटिसा दुर्लक्षित करू नका, आणि कायदेशीर सल्ल्याशिवाय नवीन काही सही करू नका किंवा मोठी रक्कम भरू नका.

तयार पत्र (इंग्रजीत)पत्र तयार करा आणि तक्रार कशी करावी ते पहा

नियम काय सांगतात

काय सही केले ते जाणून घ्या. तुमची हमी, मंजुरी पत्र, कर्ज खाते स्टेटमेंट आणि प्रत्येक नोटिसीच्या प्रती मागा. हमी रकमेपुरती किंवा ठराविक कर्जांपुरती मर्यादित असू शकते: करारपत्र ठरवते.
संमतीशिवाय बदल झाल्यास सुटका. भारतीय करार कायदा, 1872 नुसार कर्जदात्याने जामीनदाराच्या संमतीशिवाय कर्जाच्या अटी बदलल्या (कलम 133), कर्जदाराला मुक्त केले (कलम 134), किंवा सेटलमेंट, जास्त मुदत किंवा खटला न भरण्याचे वचन दिले (कलम 135) तर जामीनदार मुक्त होतो.
तारण तुमचेही संरक्षण. कर्जासाठी असलेल्या प्रत्येक तारणाचा फायदा तुम्हाला मिळतो. कर्जदात्याने संमतीशिवाय तारण गमावले किंवा सोडले तर त्याच्या मूल्याइतकी तुमची सुटका (कलम 141).
तुम्ही भरल्यास कर्जदात्याच्या जागी येता. भरलेली रक्कम कर्जदाराकडून, कर्जदात्याचे हक्क आणि तारणांसह, वसूल करू शकता (कलम 140, 141, 145). प्रत्येक भरण्याची लेखी पावती घ्या.
फक्त भविष्यातील कर्जांसाठी, चालू हमी कर्जदात्याला लेखी नोटीस देऊन रद्द करता येते (कलम 130). आधी दिलेल्या रकमेची जबाबदारी त्याने संपत नाही.
वसुलीत न्याय्य वागणूक. RBI चे रिकव्हरी एजंट नियम जामीनदारांनाही लागू: धमकावणे, त्रास, धमकीचे/निनावी फोन नाही, आणि सकाळी 8 पूर्वी किंवा संध्याकाळी 7 नंतर फोन नाही.
SARFAESI नोटिसा: SARFAESI कायदा जामीनदार आणि कर्जासाठी मालमत्ता गहाण ठेवणाऱ्यालाही "कर्जदार" मानतो, तेच हक्क. SARFAESI नोटीस: तुमच्या मुदती पहा.

कर्जदाता काय नाकारू शकतो

पूर्ण देय रक्कम मागणे. हमी मर्यादित नसल्यास जामीनदाराची जबाबदारी कर्जदाराइतकीच (कलम 128). न्यायालयांनी म्हटले आहे की कर्जदाता आधी कर्जदारावर खटला किंवा तारण विक्री न करता जामीनदाराकडे जाऊ शकतो.
तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये थकबाकी नोंदवणे. हमीची कर्जे जामीनदाराच्या रिपोर्टमध्ये दिसतात, त्यामुळे स्कोअर कमी होऊ शकतो.
कायदेशीर कारवाई: दिवाणी न्यायालय किंवा कर्ज वसुली न्यायाधिकरणात (DRT) वसुली खटला, आणि तुम्ही गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेवर SARFAESI कारवाई. कर्जदार कंपनी असल्यास वैयक्तिक जामीनदारांविरुद्ध दिवाळखोरी संहितेखाली कारवाईही शक्य.
मोठी थकबाकी: ₹25 लाख किंवा जास्त थकीत असल्यास RBI चे जाणीवपूर्वक थकबाकीदार नियम काही प्रकरणांत जामीनदारांनाही लागू, पण कारणे दाखवा नोटीस आणि लेखी उत्तराची संधी दिल्यानंतरच.

लिहिण्याआधी

कोणतीही नोटीस दुर्लक्षित करू नका. मिळाल्याची तारीख लिहा, लिफाफा ठेवा, आणि लेखी उत्तर द्या.
वकिलाने पाहिल्याशिवाय नवीन काही सही करू नका: कर्ज मान्य केल्याचे पत्र, शिल्लक पुष्टी, पुनरुज्जीवन पत्र किंवा नवी हमी. लेखी मान्यतेमुळे कर्जदात्याला खटला भरण्याची मुदत वाढू शकते (मर्यादा कायदा, कलम 18).
खालील पत्र वापरून कागदपत्रे मिळवा, आणि हमीपत्र वाचा: रक्कम, कोणती कर्जे, आणि चालू हमी आहे का.
क्रेडिट रिपोर्ट तपासा. प्रत्येक क्रेडिट ब्युरोने वर्षातून एक पूर्ण रिपोर्ट मोफत द्यायला हवा.
कर्जदार आणि मालमत्ता गहाण ठेवणाऱ्यांना सामील करा. तेही त्याच कर्जासाठी जबाबदार. अशी अनेक प्रकरणे एकरकमी सेटलमेंटने (अनेकदा गहाण मालमत्ता विकून) संपतात. RBI च्या 2023 च्या चौकटीनुसार बँका धोरणानुसार सेटलमेंट करू शकतात, पण तो बँकेचा निर्णय, हक्क नाही.
लवकर कायदेशीर सल्ला घ्या. वकील परवडत नसल्यास जिल्हा विधी सेवा प्राधिकरण पात्र व्यक्तींना मोफत कायदेशीर मदत देते (nalsa.gov.in पहा).
"सेटलमेंट एजंट" पासून सावध रहा जे आधी फी घेऊन थोड्या रकमेत कर्ज बंद करण्याचे वचन देतात. फक्त बँकच, लेखी, सेटलमेंट मान्य करू शकते.

तक्रार पुढे कशी न्यावी

RBI लोकपाल सेवेच्या तक्रारी हाताळतो: उदा. बँक कागदपत्रांच्या प्रती किंवा स्टेटमेंट देत नाही, किंवा रिकव्हरी एजंट त्रास देतात. आधी बँकेला लिहा; 30 दिवसांत सुटले नाही तर तक्रार करा.

तुम्ही पैसे देणे लागता की नाही हे लोकपाल ठरवत नाही. जामीनदार म्हणून जबाबदारी किंवा करार कायद्याखालील सुटकेचे वाद DRT किंवा दिवाणी न्यायालयात, सहसा वकिलामार्फत.

नेहमीचे प्रश्न

बँक कर्जदाराआधी जामीनदाराकडून वसूल करू शकते का?

हो. करार कायद्याच्या कलम 128 नुसार जामीनदाराची जबाबदारी कर्जदाराइतकीच, आणि हमीत वेगळे नसल्यास कर्जदाता आधी कर्जदारावर खटला किंवा तारण विक्री न करता जामीनदाराकडे जाऊ शकतो.

दुसऱ्याने मालमत्ता गहाण ठेवली आहे. बँक मला का विचारतेय?

कोणाकडे पाठपुरावा करायचा ते बँक निवडू शकते. तारण वसूल करून तुम्हाला कळवत राहा असे लेखी सांगू शकता, पण बँकेवर बंधन नाही. तुम्ही भरल्यास त्या तारणाचा फायदा तुम्हाला मिळतो आणि कर्जदाराकडून वसूल करू शकता.

कर्जदाराच्या थकबाकीचा माझ्या CIBIL स्कोअरवर परिणाम होईल का?

होऊ शकतो. हमीची कर्जे जामीनदाराच्या रिपोर्टमध्ये दिसतात, त्यामुळे थकीत किंवा सेटल कर्ज स्कोअर कमी करू शकते. रिपोर्ट तपासा आणि सेटलमेंटमध्ये खाते कसे नोंदवले जाईल ते बँकेला विचारा.

जामीनदार म्हणून माघार घेता येते का?

भविष्यातील कर्जांसाठी चालू हमी लेखी नोटिसीने रद्द करता येते (कलम 130), पण आधी दिलेल्या रकमेची जबाबदारी संपत नाही.

मी भरले तर कर्जदाराकडून पैसे वसूल करता येतात का?

हो. भरणारा जामीनदार कर्जदात्याच्या जागी येतो आणि त्याचे हक्क व तारणांसह कर्जदाराकडून वसूल करू शकतो (कलम 140, 141, 145). पावत्या ठेवा आणि वसुलीबद्दल वकिलाचा सल्ला घ्या.