रेपो दर बदलला: तुमच्या EMI चे काय होते?
LoanReveal · इंग्रजीत वाचा
थोडक्यात: तुमचे गृहकर्ज रेपो दराशी जोडलेले असेल (ऑक्टोबर 2019 पासूनची बहुतेक बँकांची फ्लोटिंग गृहकर्जे), तर रेपो दरातील बदल पुढच्या रीसेटला, किमान दर तीन महिन्यांनी, तुमच्या दरात येतो. मग बँक तुमचा EMI किंवा मुदत बदलते.
दर कमी झाल्यावर EMI तोच ठेवून कर्ज लवकर संपवायला सांगा. दर वाढल्यावर सावध राहा: बँकेने EMI ऐवजी मुदत वाढवली तर लक्षात न येता खूप जास्त व्याज भरावे लागू शकते.
रेपो दरातील बदल कर्जापर्यंत कसा येतो
- रेपो-लिंक्ड (EBLR) कर्जे: तुमचा दर = रेपो दर + बहुतांश स्थिर स्प्रेड. बँकांनी किमान दर तीन महिन्यांनी रीसेट करायला हवा.
- MCLR कर्जे (जुनी): दर बँकेच्या MCLR प्रमाणे, दर 6 किंवा 12 महिन्यांनी, त्यामुळे बदल उशिरा आणि अनेकदा अर्धवट येतात.
- फिक्स्ड दराची कर्जे: फिक्स्ड काळात परिणाम नाही.
EMI की मुदत: रुपयांमध्ये
₹50 लाख, 20 वर्षे उरलेली, 8.5% (EMI ₹43,391):
| तपशील | रक्कम |
|---|---|
| दर 9% झाला: मुदत तीच ठेवल्यास नवीन EMI | ₹44,986 |
| …किंवा EMI तोच ठेवल्यास मुदत | 22 वर्षे 4 महिने |
| मुदत वाढवल्यास जादा व्याज | ₹8.0 लाख |
| दर 8.25% झाला: मुदत तीच ठेवल्यास नवीन EMI | ₹42,603 |
| …किंवा EMI तोच ठेवल्यास मुदत | 19 वर्षे 2 महिने |
| EMI तोच ठेवल्याने वाचणारे व्याज | ₹2.7 लाख |
दर रीसेटच्या वेळी तुमचे हक्क
फ्लोटिंग दराच्या कर्जात दर बदलताना RBI नुसार बँकेने:
- बदलाचा EMI आणि/किंवा मुदतीवर काय परिणाम होतो ते स्पष्ट सांगायला हवे;
- EMI वाढवणे, मुदत वाढवणे (मर्यादेत) किंवा दोन्ही असा पर्याय द्यायला हवा;
- कधीही कर्जाचा काही किंवा सर्व भाग आगाऊ फेडू द्यायला हवा;
- सर्व शुल्क जाहीर करायला हवेत.
प्रत्येक रीसेटनंतर कर्ज स्टेटमेंट तपासा. मुदत गुपचूप वाढली असेल तर लेखी EMI वाढवण्याची मागणी करा. कर्जदार मदत: दर किंवा मुदत न विचारता बदलली.
नवीन दराचा EMI गृहकर्ज EMI कॅल्क्युलेटर मध्ये पहा. जुने MCLR कर्ज असेल तर बँकेला रेपो-लिंक्ड दरावर नेण्यास सांगा, नाहीतर बॅलन्स ट्रान्सफर विचारात घ्या.
नेहमीचे प्रश्न
रेपो दर कमी झाल्यावर EMI केव्हा कमी होईल?
रेपो-लिंक्ड कर्जात पुढच्या रीसेटला, जो बँकांनी किमान दर तीन महिन्यांनी करायला हवा. अनेक बँका आपोआप EMI ऐवजी मुदत कमी करतात; कमी EMI हवा असल्यास सांगा.
दर वाढल्यावर बँकेने मुदत वाढवली. काय करावे?
लेखी EMI वाढवण्याची मागणी करा, किंवा काही रक्कम आगाऊ भरा. RBI नुसार रीसेटच्या वेळी हे पर्याय द्यायलाच हवेत.