SARFAESI नोटिस मिला? क़ब्ज़ा, नीलामी और आपकी समय-सीमाएँ

नियम क्या कहते हैं

• भुगतान के लिए 60 दिन: SARFAESI क़ानून की धारा 13(2) का माँग नोटिस बकाया चुकाने के लिए 60 दिन देता है. इसमें रकम और गिरवी संपत्ति लिखी होनी चाहिए.
• लिखित आपत्ति: इन 60 दिनों में प्रतिवेदन या आपत्ति भेज सकते हैं (धारा 13(3A)). ऋणदाता को विचार करना होगा और न माने तो मिलने के 15 दिन में कारण बताने होंगे. आपत्ति से 60 दिन नहीं रुकते.
• नीलामी नोटिस से पहले चुकाएँ: नीलामी/बिक्री नोटिस छपने से पहले सारा बकाया, ख़र्च और शुल्क चुका दें तो संपत्ति नहीं बिक सकती (धारा 13(8)). सुप्रीम कोर्ट (2023) के अनुसार नीलामी नोटिस छपते ही यह अधिकार ख़त्म हो जाता है.
• बिक्री से पहले नोटिस: बिक्री से पहले कर्ज़दार को 30 दिन का नोटिस और नीलामी का सार्वजनिक नोटिस ज़रूरी है.
• DRT में चुनौती: धारा 13(4) के क़दम (क़ब्ज़ा या बिक्री नोटिस) के 45 दिन में ऋण वसूली न्यायाधिकरण (DRT) में अर्ज़ी दे सकते हैं (धारा 17). दीवानी अदालतें ये मामले नहीं सुन सकतीं.
• गारंटर और गिरवीदार भी: क़ानून गारंटी देने वाले या लोन के लिए संपत्ति गिरवी रखने वाले को भी "कर्ज़दार" मानता है, वही अधिकार. गारंटर से भुगतान की माँग देखें.
• SARFAESI कब लागू नहीं: खेती की ज़मीन; ₹1 लाख या कम की सिक्योरिटी; या बकाया मूलधन और ब्याज के 20% से कम हो (धारा 31). NBFC इसे ₹100 करोड़ या ज़्यादा संपत्ति होने पर और ₹20 लाख या ज़्यादा के लोन पर ही इस्तेमाल कर सकते हैं.
• उचित वसूली: RBI नियम रिकवरी एजेंटों को डराने, परेशान करने, धमकी भरे कॉल, और सुबह 8 से पहले/शाम 7 के बाद कॉल से रोकते हैं.

ऋणदाता क्या मना कर सकता है

• पहले अदालत गए बिना क़ब्ज़ा. 60 दिन बाद ऋणदाता क़ब्ज़ा ले सकता है: आम तौर पर पहले "प्रतीकात्मक" (संपत्ति पर और अख़बार में नोटिस), फिर भौतिक क़ब्ज़ा.
• ज़िला मजिस्ट्रेट की मदद. भौतिक क़ब्ज़े के लिए ऋणदाता ज़िला मजिस्ट्रेट या मुख्य महानगर मजिस्ट्रेट को अर्ज़ी दे सकता है (धारा 14), जो 30 दिन में (60 तक बढ़ सकता है) फ़ैसला करें. अधिकारी और पुलिस क़ब्ज़ा लेने आ सकते हैं.
• संपत्ति बेचना ज़रूरी नोटिसों के बाद नीलामी/टेंडर से, और बाक़ी कमी कर्ज़दार व गारंटर से वसूलना.
• चुनौती के दौरान भी प्रक्रिया जारी. DRT अर्ज़ी से प्रक्रिया अपने आप नहीं रुकती; DRT स्टे दे सकता है. DRT आदेश के ख़िलाफ़ DRAT में अपील के लिए बकाये का 50% जमा करना होता है (DRAT 25% तक घटा सकता है).

लिखने से पहले

• नोटिस ध्यान से पढ़ें: कौन-सी धारा (13(2), 13(4), 14, या बिक्री नोटिस), तारीख़, माँगी रकम और संपत्ति. कब और कैसे मिला लिखें, लिफ़ाफ़ा रखें.
• अपनी समय-सीमाएँ निकालें और रिमाइंडर लगाएँ.
• रकम जाँचें. पूरा खाता स्टेटमेंट माँगें और अपने रिकॉर्ड से मिलाएँ.
• वकील के साथ रास्ता तय करें: भुगतान या रीफ़ाइनेंस, समझौता प्रस्ताव, आपत्ति, या DRT में चुनौती. समझौता ऋणदाता का फ़ैसला है, पर लिखकर माँगने से प्रस्ताव रिकॉर्ड पर आता है. लिखित पुष्टि तक समय-सीमाएँ चलती रहती हैं.
• मुफ़्त क़ानूनी मदद: वकील का ख़र्च न उठा सकें तो ज़िला विधिक सेवा प्राधिकरण से संपर्क करें (nalsa.gov.in). पात्र लोगों को मुफ़्त वकील मिलता है.
• एजेंटों से सावधान जो पहले पैसे लेकर "नीलामी रुकवाने" या थोड़ी रकम में समझौते का वादा करें. सिर्फ़ ऋणदाता समझौता मान सकता है, और सिर्फ़ अदालत/न्यायाधिकरण बिक्री रोक सकता है.
• मजिस्ट्रेट के आदेश के साथ अधिकारी आएँ तो शांत रहें और रुकावट न डालें. आदेश की प्रति और सामान की सूची माँगें, फ़ोटो लें, और वकील से संपर्क करें.

शिकायत आगे कैसे ले जाएँ

मुख्य उपाय DRT है, धारा 17 के तहत, आप या वकील द्वारा, चुनौती वाले क़दम के 45 दिन में. अपना DRT और प्रक्रिया DRT वेबसाइट पर देखें.

RBI लोकपाल सेवा से जुड़ी समस्याओं में मदद कर सकता है, जैसे स्टेटमेंट न मिलना या एजेंट की परेशानी, पर SARFAESI कार्रवाई रोक या पलट नहीं सकता.

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल