होम लोन जल्दी बंद करना: तरीक़ा और काग़ज़ों की सूची
LoanReveal · अंग्रेज़ी में पढ़ें
संक्षेप में: होम लोन जल्दी बंद करने से बची अवधि का सारा ब्याज बचता है, और व्यक्तियों के फ़्लोटिंग दर वाले होम लोन पर फ़ोरक्लोज़र चार्ज नहीं होता. बंद करने के बाद मूल प्रॉपर्टी काग़ज़ 30 दिन में वापस लें: इससे ज़्यादा देर पर RBI नियम से बैंक को हर दिन के ₹5,000 देने होते हैं.
जल्दी बंद करने से कितनी बचत
₹30 लाख, 8.75%, 20 साल, 7 साल EMI चुकाने के बाद:
| ब्योरा | रकम |
|---|---|
| EMI | ₹26,511 |
| अब तक चुकाया: ब्याज | ₹16.9 लाख |
| अब तक चुकाया: मूलधन | ₹5.3 लाख |
| आज लोन बंद करने की रकम | ₹24.7 लाख |
| जारी रखें तो आगे देना होगा ब्याज | ₹16.7 लाख |
| बची EMI | 13 साल |
7 साल बाद भी चुकाई रकम का बड़ा हिस्सा ब्याज में गया है. शुरुआती EMI ज़्यादातर ब्याज होती हैं, इसीलिए जल्दी बंद करने से बहुत बचत होती है.
लोन बंद करने के कदम
- किसी तय तारीख़ के लिए फ़ोरक्लोज़र स्टेटमेंट माँगें: बकाया मूलधन, पिछली EMI के बाद के दिनों का ब्याज और चार्ज इसमें होते हैं.
- चार्ज जाँचें. व्यक्तियों के फ़्लोटिंग दर वाले होम लोन पर जुर्माना नहीं; फ़िक्स्ड दर या कारोबारी लोन पर हो सकता है.
- उस तारीख़ तक सही रकम चुकाएँ, और बाद में ऑटो-डेबिट (NACH/ECS) बंद करें ताकि अतिरिक्त EMI न कटे.
- काग़ज़ वापस लें और लोन बंद होने का लिखित पत्र लें.
बंद करने के बाद लेने वाले काग़ज़
- नो ड्यूज़ सर्टिफ़िकेट / NOC: लोन पूरा चुका और खाता बंद.
- जमा किए सारे मूल प्रॉपर्टी काग़ज़: सेल डीड, पुराने काग़ज़, अलॉटमेंट लेटर आदि. शुरुआत में मिली सूची से हर पन्ना मिलाएँ.
- प्रॉपर्टी से बैंक का चार्ज हटाने का पत्र, CERSAI से भी हटाने की पुष्टि.
- बैंक को दिए ख़ाली चेक या मैंडेट वापस या रद्द.
- शून्य बकाया वाला अंतिम स्टेटमेंट और टैक्स के लिए ब्याज प्रमाणपत्र.
आपके अधिकार: RBI का 30 दिन का नियम
1 दिसंबर 2023 से RBI नियमों के तहत बैंक को पूरा भुगतान होने के 30 दिन में सारे मूल काग़ज़ लौटाने और दर्ज चार्ज हटाना होता है.
आपकी वजह से न हुई देरी पर बैंक को हर दिन के ₹5,000 देने होते हैं. काग़ज़ खोने या ख़राब होने पर प्रमाणित प्रतियाँ दिलाने में मदद और मुआवज़ा. शिकायत हल न हो तो RBI लोकपाल के पास जा सकते हैं. कर्ज़दार मदद: काग़ज़ वापस नहीं मिले.
एक-दो महीने बाद क्रेडिट रिपोर्ट में लोन बंद (closed) दिख रहा है या नहीं, जाँचें, "settled" या चालू नहीं. ग़लत हो तो बैंक और क्रेडिट ब्यूरो से शिकायत करें.
आज कितना लगेगा, फ़ोरक्लोज़र कैलकुलेटर में देखें.
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या होम लोन जल्दी बंद करने पर जुर्माना है?
व्यक्तियों के ग़ैर-कारोबारी फ़्लोटिंग दर वाले होम लोन पर नहीं. फ़िक्स्ड दर वाले लोन पर चार्ज हो सकता है.
बैंक काग़ज़ लौटाने में कितना समय लेता है?
RBI के हिसाब से पूरा भुगतान होने के 30 दिन में. आपकी वजह से न हुई देरी पर बैंक को हर दिन ₹5,000 देने होते हैं.
क्या टैक्स छूट के लिए होम लोन चालू रखें?
टैक्स छूट (पुरानी व्यवस्था) चुकाए ब्याज का सिर्फ़ कुछ हिस्सा लौटाती है, इसलिए बंद करने से आम तौर पर ज़्यादा बचत होती है. पर पहले इमरजेंसी फ़ंड अलग रखें.