रिकवरी एजेंट परेशान कर रहे हैं? क्या जायज़ है और इसे कैसे रोकें
LoanReveal · अंग्रेज़ी में पढ़ें
ऋणदाता भुगतान माँग सकता है. इसके लिए परेशान नहीं कर सकता. RBI नियमों के तहत ऋणदाता और उनके रिकवरी एजेंट डराना-धमकाना, गाली-गलौज या गुमनाम कॉल, सुबह 8 से पहले या शाम 7 के बाद कॉल, और परिवार, दोस्तों या सहकर्मियों के सामने बेइज़्ज़ती नहीं कर सकते. एजेंटों के लिए ऋणदाता ज़िम्मेदार है.
हर कॉल, मुलाक़ात और मैसेज लिखकर रखें, ऋणदाता से लिखित शिकायत करें, और न रुके तो RBI लोकपाल के पास जाएँ. हिंसा की धमकी पुलिस का मामला है.
नियम क्या कहते हैं
- किसी भी तरह की परेशानी नहीं. RBI के रिकवरी एजेंट नियमों (अगस्त 2022) के तहत ज़बानी या शारीरिक डराना/परेशान करना मना है, जिसमें: सार्वजनिक बेइज़्ज़ती या परिवार, रेफ़रेंस, दोस्तों की निजता में दख़ल; फ़ोन या सोशल मीडिया पर अनुचित मैसेज; धमकी या गुमनाम कॉल; लगातार कॉल, या बकाया लोन के लिए सुबह 8 से पहले/शाम 7 के बाद कॉल; झूठे बयान (जैसे EMI चूकने पर गिरफ़्तारी होगी).
- जानें कौन संपर्क कर रहा है. ऋणदाता रिकवरी एजेंसी का ब्योरा दे, और मिलने आने वाले एजेंट के पास ऋणदाता का नोटिस, अधिकार पत्र और पहचान पत्र होना चाहिए. आप देखने को कह सकते हैं.
- पहले शिकायत. आपकी शिकायत लंबित हो तो (बेबुनियाद न हो तो) मामला रिकवरी एजेंसी को नहीं देना चाहिए.
- लोन ऐप: RBI के डिजिटल लेंडिंग नियमों (2025) के तहत ऐप आपकी कॉन्टैक्ट लिस्ट, फ़ोटो, फ़ाइलें या कॉल लॉग नहीं देख सकता, और एजेंट के संपर्क से पहले ऋणदाता SMS/ईमेल से एजेंट का ब्योरा दे.
- एजेंटों की हरकतों के लिए ऋणदाता ज़िम्मेदार है, और दुर्व्यवहार पर RBI कार्रवाई कर सकता है.
ऋणदाता क्या मना कर सकता है
- याद दिलाना और भुगतान माँगना: कॉल, मैसेज, पत्र या मुलाक़ात से, सुबह 8 से शाम 7 तक, शालीनता से.
- रिकवरी एजेंसी लगाना, नियम मानते हुए और आपको बताकर कि वह कौन है.
- क़ानूनी क़दम: बताया हुआ लेट फ़ीस, बकाया लोन क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करना, और सुरक्षित लोन पर SARFAESI समेत क़ानूनी वसूली (SARFAESI नोटिस: आपकी समय-सीमाएँ देखें).
- गारंटर से संपर्क, जो लोन के लिए ज़िम्मेदार है (गारंटर से भुगतान की माँग देखें).
- EMI चूकना दीवानी मामला है. इससे आप अपराधी नहीं बनते, हालाँकि चेक बाउंस और धोखाधड़ी क़ानून में अलग हैं.
लिखने से पहले
- हर घटना का लॉग रखें: तारीख़, समय, फ़ोन नंबर, कॉल करने वाले/एजेंट का नाम, और क्या कहा. मैसेज और कॉल लॉग के स्क्रीनशॉट सहेजें.
- मिलने आने वाले से पहचान पत्र, अधिकार पत्र और नोटिस माँगें. एजेंसी का नाम लिखें. आधिकारिक रसीद के बिना नक़द न दें; ऋणदाता के अपने माध्यम से ही भुगतान करें.
- जाँचें कि ऋणदाता असली है. ऐप से लोन हो तो एग्रीमेंट या KFS में ऋणदाता का नाम देखें. ग़ैरक़ानूनी ऐप RBI के दायरे में नहीं; उनकी शिकायत RBI के Sachet पोर्टल पर करें.
- भुगतान को लेकर संपर्क में रहें. बकाया जो भी हो, परेशान करना ग़लत है, पर लिखकर जवाब देने और जितना हो सके उतना देने का प्रस्ताव रखने से खाता और नहीं बिगड़ता. EMI ज़्यादा? राहत कैसे माँगें देखें.
- हिंसा की धमकी मिले, या आपकी फ़ोटो/कॉन्टैक्ट ऑनलाइन दुरुपयोग हों, तो पुलिस को या cybercrime.gov.in पर शिकायत करें (राष्ट्रीय साइबर हेल्पलाइन: 1930). ऋणदाता के जवाब का इंतज़ार न करें.
शिकायत आगे कैसे ले जाएँ
ब्योरे के साथ ऋणदाता के शिकायत अधिकारी को लिखें. परेशानी न रुके या 30 दिन में संतोषजनक जवाब न मिले, तो लॉग, स्क्रीनशॉट और पत्र लगाकर RBI लोकपाल से शिकायत करें.
1 जनवरी 2027 से: RBI के और सख़्त वसूली नियम लागू होंगे. इनमें पहली मुलाक़ात से कम से कम एक दिन पहले एजेंसी का ब्योरा देना, और वसूली संपर्क सिर्फ़ कर्ज़दार व गारंटर तक, रिश्तेदार, पड़ोसी या सहकर्मी नहीं.
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या रिकवरी एजेंट रात को फ़ोन कर सकते हैं?
नहीं. बकाया लोन के लिए सुबह 8 से पहले या शाम 7 के बाद और लगातार कॉल करना RBI नियमों में मना है. हर कॉल का समय और नंबर लिखें और ऋणदाता से लिखित शिकायत करें.
क्या एजेंट मेरे परिवार, दोस्तों या दफ़्तर को फ़ोन कर सकते हैं?
सार्वजनिक बेइज़्ज़ती या परिवार, रेफ़रेंस, दोस्तों की निजता में दख़ल RBI नियमों में मना है. 1 जनवरी 2027 से संपर्क सिर्फ़ कर्ज़दार और गारंटर तक. रिकॉर्ड रखकर ऋणदाता से, फिर RBI लोकपाल से शिकायत करें.
क्या EMI न भरने पर जेल हो सकती है?
EMI न भरना दीवानी मामला है, और ऋणदाता के उपाय दीवानी हैं: पीनल चार्ज, क्रेडिट रिपोर्टिंग और क़ानूनी वसूली. चेक बाउंस और धोखाधड़ी पर अलग क़ानून हैं. EMI चूकने पर गिरफ़्तारी की धमकी देने वाला एजेंट RBI द्वारा मना किया भ्रामक बयान दे रहा है.
लोन ऐप मेरे कॉन्टैक्ट्स को मैसेज कर रहा है. क्या करूँ?
विनियमित ऋणदाताओं के ऐप कॉन्टैक्ट, फ़ोटो या कॉल लॉग नहीं देख सकते. परेशानी और डेटा दुरुपयोग की शिकायत cybercrime.gov.in या पुलिस में करें. ऐप RBI-विनियमित ऋणदाता से न जुड़ा हो तो Sachet पोर्टल पर; जुड़ा हो तो ऋणदाता से, फिर RBI लोकपाल से.
क्या मिलने आए एजेंट से बात करनी ही होगी?
कुछ भी बात करने से पहले पहचान पत्र, अधिकार पत्र और नोटिस माँग सकते हैं. सिर्फ़ ऋणदाता के आधिकारिक माध्यम से भुगतान करें और रसीद लें. एजेंट गाली या धमकी दे तो जाने को कहें और शिकायत करें.